各大银行“一浮到顶”或难再现

　　中国江苏网5月12日讯 昨天开始，银行人民币贷款和存款基准利率开始下调。与此同时，金融机构存款利率浮动区间上限从此前的1.3倍进一步扩大至1.5倍。记者采访多家银行发现，与上一轮调整不同，银行对利率上浮空间并没有立即做出反应，而是更多地采用了一种观望态度。“一浮到顶”或难再现，成为业内人士的共识。

　　 利率市场化，带来差异定价

　　“利率浮动区间从1.3倍扩大到1.5倍，这是利率市场化的大势所趋。”一位国有银行的部门负责人分析认为，这种区间的扩大对小银行会更有利，因为小银行可以投入到一些风险可控、收益较大的投资产品，船小好掉头。而国有银行因为盘子大，所以操控会更谨慎。如果过段时间，小银行有“上浮”动作，那么大银行可能才会有相应的上浮政策反应。但他同时强调，各大银行普遍一浮到顶的现象将很难再现。即使有浮动，也不会是一刀切，而是会对客户进行细分，部分进行调整。

　　一浮到顶，银行是需要算账的！一位银行工作人员简单给记者算了一笔细账：按照一年期计算，原来的利息为2.5%，由于当时大多数银行都采取了“一浮到顶”的策略，所以1.3倍就是3.25%。现在调整为2.25%，如果是1.3倍，那就是2.925%，较原来的市场利息要低，但如果是1.5倍，那就是3.375%。如果现在“一浮到顶”，实际利息要较目前市场利息要高。

　　 上浮空间，被理财收益覆盖

　　记者在采访中发现，对于利率浮动空间的变化，一些股份制银行明显表示出关注度不高。

　　一位股份制银行部门负责人坦言：“我们过去的惯例对于上浮政策都不是采取普调方式，一般都是由客户在柜面提出申请后，我们才会按照自己银行规定给予调整。”

　　“这种灵活浮动政策的出现，是与当前家庭的资产配置结构已经发生了很大变化紧密相关的！”这位业内人士也给出另一种理财思路，“按照目前的一年期利息一浮到顶，也就是3%多，而目前各大银行推出的各类“理财宝宝”们，其收益都在4到5%之间，宝宝们一般都与货币基金挂钩，风险比较小，而且钱还是活钱，可以享受T+0赎回。所以，理财产品的收益已经将存款利息的上浮空间覆盖，而且一些市民已经不再热衷于存款，存款现在只占家庭资产很少的一部分。”

　　 利率调整，市民要打理好“钱袋子”

　　由于银行“一浮到顶”或难再现，那么，对于市民来说，打理好自己的“钱袋子”就很重要了。

　　某银行一位多年从事个人理财的客户经理坦言，央行再次降息，可以已经进入降息通道。但如何理财还是要看结合自己的风险承受能力进行合理配置。

　　她分析说，对于股市，在降息通道中，降息是一个利好消息，特别是在当前的牛市行情下。但由于个股的选择与操作技巧，会成为影响最终收益的重要因素。如果害怕风险，追求最更稳妥的理财产品可以更安全一些。但她同时也指出，降息后，理财产品的回报率也可能会随之调整，但各家银行之间理财产品差异性会较大，市民要学会货比三家。而且，此次利率调率，对房市来说，也是一个利好消息。同时她还提醒，对当前鱼龙混杂的P2P平台要谨慎投入。（司马珂）