互联网理财，律师告诉你如何防“坑”？
一条横幅引发的网络风波
2015年元宵节前几天，南京江宁区将军大道的蒋小姐突然发现，每天上下班都要路过的“钱宝大厦”的周围突然多了很多提醒投资风险的横幅；而随后朋友圈里疯狂转发的一篇《钱宝网未能躲过十五，投资者蜂拥索钱》的文章，把钱宝网推到了舆论漩涡的中心；据这篇文章称，南京多家银行向政府举报钱宝网非法集资，因此才有了政府在“钱宝大厦”周围拉横幅的这一结果。
钱宝网是南京本地的一家互联网企业，以看广告赚钱为宣传口号，提供年收益百分之四十几的网络理财服务；成立4年时间，钱宝网积累了1000万的会员数量，尽管盈利模式让人费解，但依然阻止不了网民投资钱宝的热情。
互联网理财，天使or魔鬼
互联网理财的兴起，究其根源是满足了小额资金的理财需求。余额宝、百度百发等产品实际上是基金产品网络化销售； P2P网贷的异军突起则符合了国人对中小企业银行融资难的判断。但是，缺乏监管，让目前互联网理财市场出现了“劣币驱逐良币”的现象：P2P,众筹，以及上文提到的钱宝网提出的注意力经济,任何概念都可以加以包装，摇生一变成了互联网理财产品。
在群雄逐鹿的互联网理财市场，由于缺乏规范，用户大多根据投资回报率来选择投资渠道，而互联网理财也逐渐成为资金安全的重灾区。根据融360监测数据显示，2014年国内网贷行业问题平台共计273家，平均每个月有23家平台出现问题，恶意诈骗、跑路等现象层出不穷。
商法通律师解密潜在风险
目前互联网理财可谓是“三无”产品。即无准入门槛、无行业标准、无机构监管；风险主要有体现在以下几点：
1、用户的隐私和数据安全风险
电子合同及电子签名的使用在互联网金融中是比较普遍的，它能够使双方在互联网条件下完成合同的签订，比较常见的就是注册网站时必须同意的网络用户协议。
但很多借理财之名行集资之实的网站往往在用户协议内设置不平等条款：例如网站对自身和用户的信息可以随时修改和删除而无需承担任何责任；不保证网站上所发布的第三方融资到期能成功履约等等。
另外，互联网平台需要储存大量个人资料，泄露等事件时有发生；网站极容易被黑客攻击，数据被修改后用户举证困难。
2、利率过高的法律风险，警惕非法集资
据“网贷之家”统计，截止到2013年底，95家网贷平台里有三分之一的的平台年化收益超过24%，而根据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。因此网贷平台的高利率的约定具有违法性，且不受法律保护；
在2013年11月25日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定，主要包括三类情况：资金池模式；不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。
3、平台系统不完善，可能引发的违约风险
在P2P网络借贷平台进行交易撮合时，主要根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录等信息评价借款人的信用。一方面，此种证明信息极易造假，给信用评价提供错误的依据；另一方面，即使是真实的材料，也不免存在片面性，无法全面的了解借款人的信息。
如果以债权形式进行融资，那么出借人面临最为突出的风险是借款人违约，即债务人不能清偿到期债务而导致的损失，若加之其所提供的身份证明等资料存在造假，出借人将面临诉讼无门的困境。
商法通律师建议如何防“坑”？
由于我国互联网金融相关法律相对滞后，这就要求投资人加强自身风险管理意识，在选择投资平台的时候，做到以下几点：
1、充分了解平台基本信息
投资者在选择平台时首先要对网站基本信息进行了解，包括公司注册资金、运营团队、技术团队等；尤其是平台是否具有金融背景，其创始团队中是否有资深的专业金融从业者；但需要注意的是，骗子公司往往更加重视公司形象，用户需要擦亮眼睛，仔细辨别。
2、选择有第三方资金托管的平台
对投资者而言，资金流向至关重要；平台应保证不接触投资人资金，目前最为安全的做法是将投资人的资金置于第三方支付平台。资金托管可避免平台形成自有资金池、防范平台非法集资和挪用资金池内资金，降低投资者风险。
3、远离自融平台，拒绝高利诱惑
很多平台捏造了实际上根本不存在的一些投资项目，也有一些平台索性把自己的平台作为一个融资产品推向市场；面对这种平台，无论平台许诺多高的收益，投资人都要保持足够的警惕。
4、提前搜集并保留证据
投资者在P2P网贷平台投资时，应提前做好预防措施，搜集并保留自身投资的证据；如及时复制投资信息、对投资页面进行截屏等；以防网贷平台系统安全性缺失导致平台数据丢失而无法证明投资者的身份。
5、跟踪项目，了解进程
相比起预计收益，投资人应更加关注互联网融资项目的背景，进程和后续发展。例如众筹类理财，项目发起人一旦融资成功，便可以从众筹平台中提现资金自由支配，如果项目发起人携款潜逃，投资者将遭受巨大损失。
因此，投资者投资项目后，要随时跟踪项目，了解项目的进程，如果出现项目发起人卷款跑路的情形，投资者应当及时报案并与众筹网站联系，以确认项目发起人的身份和银行账户，从而便于公安机关及时破案，追回投资款项。