缓解中小微企业融资难 河北提出八项举措
20.01.2015 12:48
本文来源: 中小企业局
去年河北省出台的《关于大力推进民营经济加快发展的若干意见》，明确提出促进民营经济加快发展的49条措施，其中强化金融服务、加大财政扶持、完善公共服务等多个板块的9条措施直接涉及企业融资问题。为此，河北省进一步加大了破题力度，以缓解中小微企业融资困难。
中小微企业融资难
数量占1/3的初创期小微企业，是中小微企业融资难的最突出群体。融资难，突出表现在中小微企业当中。去年以来全省中小微企业贷款余额增加了，增速也比较快，2014年1~10月同比增长13.08%，但同时，企业数量也在增加，增速为9.7%，相对广大中小企业的资金需求来讲，还不能满足，88.6%的企业仍然缺资金，特别是数量约占1/3的处于初创阶段的小微企业。
这些企业数量多，且普遍表现为基础资金规模小，资金投入需求大，虽然有产品、有技术，但生产经营风险压制企业流动资金难以快速周转，原始筹资和资本积累难度较大。同时，这些企业向金融机构融资条件薄弱，土地厂房设备等有效抵押物严重不足，生产经营时间短、规模小造成信誉度较低，在目前银行的贷款体制机制下，基本拿不到贷款。据有关资料测算，银行贷款对小型企业覆盖率为20%，微型企业则几乎为0。
此外，在证券市场上，由于门槛高、融资时间长、费用高、程序多、控制严，资本市场融资困难重重。在债券市场上，由于发行债券条件严格，符合发行中小企业债、集合债等债券的中小微企业更是少之又少。虽然不少企业通过民间借贷缓解资金压力，但近来三角债、多链借贷的逐渐增加，以及民间借贷中介机构的不规范，加大了企业借贷成本，导致企业经营负担过大，借债资金链风险加深。
融资困难还体现在融资贵和信用缺失。融资贵方面，中小微企业融资除承担基准利率和浮动利率外，还要承担抵押物登记评估费用、担保费用、保险费用、鉴证费用等中间费用。银行对中小微企业贷款的年化利率普遍在10%~12%之间，农村信用社的贷款利率在13%~15%之间，小贷公司和民间借贷的利率在20%以上。同时，多数银行放款附带条件。民间融资利率上升，应急式短期民间高利贷年利率近40%。
信用缺失方面，大多数中小微企业特别是小微企业没有有效资产抵押，企业管理不规范，财务账目不健全，生产经营、财务数据缺乏透明度，普遍缺乏信用观念，对融资信用的重视不够，真实信用评估困难，银行风险识别和预期需要耗费更多的成本。同时，一些企业投机取巧、弄虚作假，存在拖欠、逃废债务现象。在企业信用信息方面，目前尚未建立统一的企业信用信息平台。
八项举措缓解融资难题
据悉，河北省今年将从八个着力点瞄准中小微企业融资难题。
一是融资服务送上门。组织编写企业融资指南，把融资方式、融资产品、融资政策送到企业。支持各金融机构不断创新金融产品，开展形式多样的产品推介活动。借助河北省中小企业平台网络等公共服务机构，开展融资产品展示和对接服务。
二是解决金融机构贷款不规范操作问题。各地政府部门要切实加大对银行业金融机构的监督检查力度，认真解决银行业金融机构对小微企业贷款实际规模不到位、贷款统计不实、过度操作表外贷款业务等不规范操作问题，确保央行、银监会提出的对小微企业信贷投放“增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年”落实到位。
三是设立信贷调节资金。各级政府拿出一定资金设立信贷调节资金，用于对金融机构服务小微企业的风险补偿、对小微企业转贷的资金周转、对“助保贷”等信贷模式的铺底资金，支持银行业金融机构对小微企业放贷。
四是拓展融资渠道。支持银行业金融机构开设分支机构，组织引进域外银行，大力发展村镇银行、小贷公司、基金公司、投资公司，扩大中小微企业间接融资总量。加强中小微企业上市培育，实现每个县（市、区）都有上市企业。推进中小微企业发行集合债券、集合票据。
五是提高担保能力。提高融资性担保机构规范运作能力和风险管理水平。推动小型担保机构整合，增强担保实力。建立政府主导的融资再担保机构，为民营担保机构和小规模担保机构提供增信、分险服务。
六是打造产业集群融资平台。鼓励银行业金融机构在规模较大的园区、产业集群公共服务平台开设分支机构，与园区、行业协会、商会合作，量身定制特色金融产品，力争每个省级示范平台有2~3个金融机构专办员。大力引进风险投资公司，支持初创期技术密集型小微企业发展。
七是搭建信用信息平台。依托人民银行征信系统、市场主体信用信息公示系统、中小企业公共服务平台网络等，完善中小微企业数据库，搭建统一的中小微企业信用信息平台，实现资源共享。借鉴先进省市经验，开展小微企业信用评级试点，大力培育发展信用信息评价机构，为企业增信提供服务。通过增强中小微企业信用，使银行业金融机构能够放心放贷。
八是加大绩效考核力度。建议银监部门设立银行业金融机构存款偏离度指标，研究将其纳入银行业金融机构绩效评价体系扣分项。设立服务中小微企业成效指标，研究将其纳入地方商业银行绩效评价体系加分项，引导其为中小微企业提供差异化金融服务。
本文来源: 中小企业局
20.01.2015 12:48
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